A princípio, quando o banco vai analisar uma proposta para liberar serviços de crédito a um cliente, vários critérios são considerados. Contudo, um dos principais para indicar se uma pessoa está apta ou não a ter acesso a um limite de crédito, é o Score que os órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa eCred, classificam.
Em suma, o score de crédito é uma pontuação que se mede em uma escala de 0 á 1.000 quais as chances de um cliente ser inadimplente ou não. Dessa forma, como 1.000 é o maior número, quanto mais próximo dele mais perto de conseguir ótimos serviços de crédito e com taxas reduzidas você está.
A partir do ano de 2020 a Serasa que é um dos principais órgãos de crédito trouxe uma nova versão do score de crédito e suas funções, o Serasa Score 2.0. Depois disso, tudo se tornou mais simples já que se tornou possível decidir de uma forma mais assertiva quanto alguns aspectos das suas finanças.
Dessa forma, agora outros aspectos pesam mais na hora de avaliar o score de crédito, aspectos mais importantes do que se tinha antes. Então ao se adaptar a novos hábitos mais saudáveis para suas finanças o órgão pode te oferecer melhores chances de crédito.
Sobretudo, a classificação de cada tipo de cliente é feita a partir de uma IA que pontua e calcula diversos critérios. Cada critério pesa de uma maneira diferente no cálculo de score das pessoas. Dentre os critérios avaliados no cálculo estão:
Acima de tudo, esse processo é essencial e todos devem fazer para controlar suas finanças. Então, para isso você pode entrar no site da Serasa e consultar seu CPF de graça. Na página principal busque pela a aba de “Consultar Score” e nos campos disponíveis insira seu número de CPF para consultar.
Quando você atrasa para pagar uma conta, os bancos identificam essa conduta como de uma pessoa que não cuida de suas finanças e que pode deixar de quitar seu crédito, caso seja concedido. Então, para evitar essa imagem negativa do seu perfil, você deve sempre cuidar para pagar antes da data em que vence suas contas.
Essa atitude na verdade pode soar muito positiva, então caso não haja nenhuma conta mensal como de luz e água em seu nome, é uma boa opção colocar. Todo esse histórico de pagamento fica em registro no seu histórico do Cadastro Positivo.
Vamos considerar que não faz sentido uma pessoa buscar aumentar seus pontos de score e ainda manter dívidas em aberto no seu nome. Dessa forma, um passo muito importante é quitar qualquer dívida pendente para começar do zero uma nova reputação de crédito. Por exemplo, você pode renegociar dívidas por meio do Serasa Limpa Nome, com ofertas de até 90% de desconto.
O Cadastro Positivo é um outro sistema que mantém seu histórico dos últimos meses de transações com empresas de finanças registrado. Então, quando um órgão de proteção ao crédito vai analisar as informações do seu perfil, ele consulta esse histórico para definir sua reputação de crédito. Esses dados de compras são valiosos para gerar mais pontos de score no seu perfil.
Acima de tudo, quanto mais o banco conhece de você mais ele tem confiança para te oferecer serviços de crédito. Então, não deixe de atualizar os dados pessoais do seu cadastro e sempre que houver qualquer alteração informar no sistema.
Apesar de parecer uma boa estratégia usar seu saldo para pagar por todas as suas compras à vista, para melhorar seu pontos de score ela pode não ser. Isso porque quando você usa seu limite de crédito para pagar por diversas compras durante sua rotina, o banco considera então que seu cartão é um item indispensável para suas finanças.
Por fim, essa pode ser uma das dicas mais importantes pois pedir por serviços de crédito sem antes analisar as oportunidades pode te causar muitos problemas e um olha negativo do banco dessa atitude. Quando você pede por um serviço de crédito seu perfil fica em momento delicado de verificação constante onde qualquer deslize pode te custar muitos pontos. Então antes de contratar crédito se atente para não gerar complicações a suas finanças.
